NZ FMA - Cơ quan thị trường tài chính (New Zealand)

Cơ quan Thị trường Tài chính (FMA) New Zealand là ai?

Cơ quan Thị trường Tài chính (FMA – Te Mana Tātai Hokohoko) là cơ quan chính phủ New Zealand chịu trách nhiệm quản lý tài chính. FMA là một Tổ chức Hoàng gia Độc lập (Independent Crown Entity), được thành lập để thúc đẩy và tạo điều kiện cho các thị trường tài chính công bằng, hiệu quả và minh bạch, đồng thời khuyến khích sự tham gia tự tin và có hiểu biết của các doanh nghiệp, nhà đầu tư và người tiêu dùng vào thị trường tài chính.

FMA được thành lập vào ngày 01 tháng 5 năm 2011, sau khi Đạo luật Thị trường Tài chính (Regulators and KiwiSaver) được Quốc hội New Zealand thông qua vào ngày 07 tháng 4 năm 2011. Sự ra đời của FMA nhằm giải quyết những chỉ trích về cơ chế quản lý tiền nhiệm (Ủy ban Chứng khoán) đã không ngăn chặn được sự phá sản của nhiều công ty tài chính và tổn thất của nhà đầu tư giai đoạn 2006-2010.

FMA được điều hành bởi một Hội đồng quản trị (Board) do Bộ trưởng Thương mại bổ nhiệm và có một Giám đốc điều hành (Chief Executive). Hội đồng quản trị tập trung vào các vấn đề chiến lược và chính sách quan trọng quyết định sự thành công chung của FMA.

Ai chịu sự quản lý của Cơ quan Thị trường Tài chính (FMA) New Zealand?

FMA quản lý và cấp phép cho một loạt các tổ chức và cá nhân cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính tại New Zealand. Các đối tượng chịu sự quản lý bao gồm:

Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính (Financial Service Providers – FSPs): Bao gồm các ngân hàng, các tổ chức nhận tiền gửi không phải ngân hàng (non-bank deposit takers – NBDT), các công ty bảo hiểm, các quỹ quản lý đầu tư (fund managers), các bên phát hành sản phẩm phái sinh (derivatives issuers như các sàn Forex & CFD), các nhà cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư tùy ý (Discretionary Investment Management Services – DIMS), và các nhà cung cấp dịch vụ gây quỹ cộng đồng (crowdfunding providers).

Các nhà tư vấn tài chính (Financial Advisers): Bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào cung cấp lời khuyên tài chính cho khách hàng bán lẻ đều phải được FMA cấp phép là Nhà cung cấp tư vấn tài chính (Financial Advice Provider – FAP).

Các sàn giao dịch tài chính (Financial Product Markets/Exchanges)

Các tổ chức báo cáo FMC (FMC reporting entities): Các công ty và thực thể tham gia vào việc tạo ra, quảng bá, bán hoặc giao dịch các sản phẩm tài chính có nghĩa vụ báo cáo tài chính cho FMA theo Đạo luật Hành vi Thị trường Tài chính (FMC Act).

Người giám sát và người quản lý quỹ/chương trình đăng ký (Supervisors and Managers of Registered Schemes/Programmes): Bao gồm người quản lý các chương trình đăng ký (registered schemes), người ủy thác độc lập của các chương trình hạn chế (restricted schemes).

Cơ quan Thị trường Tài chính (FMA) New Zealand quản lý những gì?

FMA quản lý các lĩnh vực chính sau:

Cấp phép và Giám sát (Licensing and Oversight): Cấp phép cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính, các tổ chức phát hành sản phẩm và các cá nhân liên quan, sau đó giám sát việc tuân thủ các quy định của họ.

Xây dựng và Thực thi Quy định (Rule-making and Enforcement): Đặt ra các quy tắc và hướng dẫn để đảm bảo các hoạt động thị trường công bằng và minh bạch. FMA thực thi các Đạo luật chính, bao gồm:

Đạo luật Hành vi Thị trường Tài chính 2013 (Financial Markets Conduct Act 2013 – FMC Act): Đây là đạo luật nền tảng, điều chỉnh việc chào bán sản phẩm tài chính, hành vi của nhà cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động của thị trường tài chính.

Đạo luật Chống rửa tiền và Chống tài trợ khủng bố 2009 (Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism Act 2009 – AML/CFT Act): Đảm bảo các tổ chức tài chính tuân thủ các quy định về chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Đạo luật Hành vi của Tổ chức Tài chính (Financial Markets (Conduct of Institutions) Amendment Act 2022 – CoFI): Đảm bảo các tổ chức tài chính đối xử công bằng với người tiêu dùng.

Điều tra và Thực thi (Investigation and Enforcement): Điều tra các hành vi sai trái và áp dụng các biện pháp thực thi pháp luật để xử lý những hành vi gây hại cho hoạt động của thị trường tài chính, nhằm nâng cao tiêu chuẩn hành vi và ngăn chặn hành vi sai trái.

Giáo dục và Thông tin (Education and Information): Cung cấp thông tin và tài nguyên cho người tiêu dùng và nhà đầu tư để họ có thể đưa ra các quyết định đầu tư và tài chính sáng suốt hơn.

Làm thế nào để giải quyết tranh chấp với các nhà môi giới/nhà cung cấp dịch vụ tài chính được quản lý bởi Cơ quan Thị trường Tài chính (FMA) New Zealand?

Nếu có tranh chấp với một nhà môi giới hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính được FMA quản lý, quy trình giải quyết thường bao gồm các bước sau:

Bước 1: Liên hệ trực tiếp với nhà cung cấp dịch vụ tài chính.

Theo quy định, tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng bán lẻ tại New Zealand phải có quy trình giải quyết khiếu nại nội bộ. Chị nên liên hệ trực tiếp với nhà môi giới hoặc nhà cung cấp dịch vụ để trình bày khiếu nại của mình và cố gắng giải quyết vấn đề.

Bước 2: Liên hệ với Chương trình Giải quyết Tranh chấp Độc lập (Independent Dispute Resolution Scheme).

Nếu không thể giải quyết tranh chấp trực tiếp với nhà cung cấp dịch vụ, chị có thể chuyển khiếu nại của mình đến một Chương trình Giải quyết Tranh chấp Độc lập. Tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phục vụ khách hàng bán lẻ bắt buộc phải là thành viên của một chương trình giải quyết tranh chấp độc lập được phê duyệt.

Thông tin về chương trình giải quyết tranh chấp mà nhà cung cấp là thành viên thường được công bố trong các tài liệu công khai của họ hoặc có thể tìm thấy trên Sổ đăng ký nhà cung cấp dịch vụ tài chính (Financial Service Providers Register – FSPR).

Một số chương trình phổ biến bao gồm:

Dịch vụ giải quyết tranh chấp tài chính (Financial Dispute Resolution Service – FDRS)

Công ty TNHH Khiếu nại Dịch vụ Tài chính (Financial Services Complaints Limited – FSCL)

Chương trình Thanh tra viên Dịch vụ Tài chính và Bảo hiểm (Insurance & Financial Services Ombudsman Scheme Inc. – IFSO)

Các chương trình này cung cấp dịch vụ miễn phí và độc lập để giúp các bên đạt được một giải pháp công bằng.

Bước 3: Gửi khiếu nại đến FMA (nếu cần).

Lưu ý quan trọng: FMA không có vai trò trực tiếp trong việc giải quyết các khiếu nại cá nhân hoặc bồi thường cho các cá nhân. Vai trò chính của họ là điều tra và thực thi các hành vi vi phạm quy định có thể ảnh hưởng đến thị trường nói chung.

Tuy nhiên, nếu chị tin rằng nhà cung cấp dịch vụ tài chính đang vi phạm nghĩa vụ hoặc hành vi của họ có thể gây hại cho những người khác, chị có thể nộp khiếu nại cho FMA. Thông tin của chị sẽ giúp FMA giám sát ngành và có thể thực hiện các hành động thực thi nếu cần. Chị có thể nộp khiếu nại tại:

https://www.fma.govt.nz/contact/make-a-complaint/.